國家金融監(jiān)督管理總局：部署做好金融“五篇大文章”
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本報(bào)記者 楊井鑫 北京報(bào)道5月9日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”）。從總體要求、優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)、發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職能優(yōu)勢、完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織管理體系、做好監(jiān)管支持等五個(gè)方面對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進(jìn)行了系統(tǒng)部署。據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解，建設(shè)金融強(qiáng)國是通過為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更安全的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，而其中的關(guān)鍵則是做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。目前，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將做好金融“五篇大文章”作為了2024年銀行的首要工作目標(biāo)，也加快了業(yè)務(wù)布局。而監(jiān)管出臺《指導(dǎo)意見》旨在為金融機(jī)構(gòu)踐行“五篇大文章”提供政策保障的同時(shí)，也是通過細(xì)化政策督促金融機(jī)構(gòu)將具體工作落實(shí)到位。政策引領(lǐng)對于金融“五篇大文章”的指導(dǎo)思想和主要目標(biāo)，《指導(dǎo)意見》明確提出了銀行保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)社會民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國家戰(zhàn)略為著力點(diǎn)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著力做好“五篇大文章”，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融高質(zhì)量發(fā)展。未來5年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機(jī)制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管制度和配套機(jī)制進(jìn)一步健全，評價(jià)體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強(qiáng)。按照監(jiān)管部署，政策對金融機(jī)構(gòu)的科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融發(fā)展均提出了明確的目標(biāo)：科技金融主要聚焦卡點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技金融質(zhì)效方面；針對科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)進(jìn)一步增強(qiáng)，對研發(fā)活動(dòng)和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的資金和保險(xiǎn)保障水平明顯提升，科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制持續(xù)優(yōu)化，努力形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。綠色金融主要聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系；讓綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和評價(jià)體系更加完善，對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持不斷加強(qiáng)，綠色保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會和治理（ESG）表現(xiàn)持續(xù)提升。普惠金融主要聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)；基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺階。普惠金融服務(wù)體系持續(xù)優(yōu)化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險(xiǎn)體系逐步健全。養(yǎng)老金融主要聚焦現(xiàn)實(shí)需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展；第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更加豐富，對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度持續(xù)加大，更好滿足養(yǎng)老金融需求。數(shù)字金融則主要聚焦在效能和安全促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展；銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)字化服務(wù)廣泛普及，對數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效助力。數(shù)字化監(jiān)管架構(gòu)流程基本建成，監(jiān)管數(shù)字化智能化水平大幅提升。“做好金融‘五篇大文章’是跟我們金融體系轉(zhuǎn)型，乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型嚴(yán)絲合縫的。核心意思是做人民群眾真正需要的東西，切實(shí)做到金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。以普惠金融為例，普惠信貸做得好的銀行，盈利能力也都不錯(cuò)。金融功能性和盈利性長期看是統(tǒng)一的?！币患胰谭治鰩煼Q。嚴(yán)抓落實(shí)據(jù)了解，政策的細(xì)化和可操作性是此次《指導(dǎo)意見》落實(shí)做好金融“五篇大文章”的核心。國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指導(dǎo)意見》對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出了三點(diǎn)具體要求：一是加強(qiáng)內(nèi)部管理機(jī)制建設(shè)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點(diǎn)任務(wù)，建立健全專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實(shí)施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等措施，加大內(nèi)部資源傾斜。鼓勵(lì)符合條件的機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際設(shè)立專門部門或特色分支機(jī)構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。二是完善激勵(lì)約束機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立健全科學(xué)合理的績效考核制度，適當(dāng)提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的占比，落實(shí)盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步明確免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，促進(jìn)各方履職盡責(zé)。三是堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過度授信。加強(qiáng)合規(guī)性審查，精準(zhǔn)確定支持對象和范圍，嚴(yán)防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機(jī)構(gòu)資金。加強(qiáng)業(yè)務(wù)后續(xù)跟蹤管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解處置預(yù)案。記者注意到，對于銀行金融機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”的督促，河南、安徽等地的地方監(jiān)管陸續(xù)發(fā)布了相應(yīng)的監(jiān)管要求，而此前駐工行紀(jì)檢監(jiān)察組對工行還專門開展了金融“五篇大文章”的政治監(jiān)督專項(xiàng)行動(dòng)。2024年3月31日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱，為突出“兩個(gè)維護(hù)”深化政治監(jiān)督的任務(wù)部署，近期，中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組聚焦中央金融工作會議關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的重要要求，印發(fā)政治監(jiān)督專項(xiàng)行動(dòng)方案，組織工行各級紀(jì)檢機(jī)構(gòu)深入開展政治監(jiān)督，保障黨中央金融工作決策部署在工行落地落實(shí)。據(jù)了解，該專項(xiàng)行動(dòng)從不同層面對工行落實(shí)做好“五篇大文章”進(jìn)行了監(jiān)督，并明確了監(jiān)督內(nèi)容。宏觀層面聚焦監(jiān)督方向，駐工行紀(jì)檢監(jiān)察組加強(qiáng)與工行黨委互動(dòng)互通，赴總行職能部門深入走訪調(diào)研，系統(tǒng)了解工行做好“五篇大文章”的頂層設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略規(guī)劃和推進(jìn)機(jī)制，形成監(jiān)督指引，確保始終堅(jiān)持正確監(jiān)督方向。中觀層面聚焦重點(diǎn)任務(wù)，要求各一級機(jī)構(gòu)紀(jì)委做好調(diào)查研究，立足本地區(qū)本單位資源稟賦、發(fā)展現(xiàn)狀、區(qū)域特色等細(xì)化監(jiān)督內(nèi)容；微觀層面聚焦具體問題，與各一級機(jī)構(gòu)建立月度研商機(jī)制，動(dòng)態(tài)跟進(jìn)掌握監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題，盯牢責(zé)任、作風(fēng)、廉潔，上下聯(lián)動(dòng)開展研判分析，分階段分步驟推動(dòng)解決問題，著力糾正政治偏差。“不同類型銀行自身的資源稟賦不同，這需要銀行在貫徹落實(shí)政策中找到自身的定位?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示。在此次的《指導(dǎo)意見》中，監(jiān)管明確提出了對政策性金融功能聚焦在重點(diǎn)做商業(yè)性金融干不了、干不好的業(yè)務(wù)。發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，探索政策性金融工具服務(wù)模式，立足自身定位為科技、綠色、農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老等領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持。全國性商業(yè)銀行則要充分發(fā)揮主力軍作用，大型商業(yè)銀行要做優(yōu)做強(qiáng)，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，增強(qiáng)金融科技核心競爭力，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務(wù)能力。有力落實(shí)國家戰(zhàn)略，助力高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國建設(shè)。深化普惠金融專業(yè)化機(jī)制建設(shè)，做好小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興相關(guān)金融服務(wù)。全國性股份制商業(yè)銀行要堅(jiān)持差異化市場定位，圍繞“五篇大文章”探索創(chuàng)新，努力形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)模式。對于中小銀行而言，監(jiān)管要求好做金融“五篇大文章”立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營。城商行和民營銀行要發(fā)揮服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經(jīng)營機(jī)制靈活等優(yōu)勢，結(jié)合自身資源稟賦，針對性優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。突出人緣、親緣優(yōu)勢，探索構(gòu)建有效的小微企業(yè)服務(wù)模式。農(nóng)村中小銀行要強(qiáng)化支農(nóng)支小使命擔(dān)當(dāng)，深耕當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，主動(dòng)適應(yīng)市場變化，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，加大鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域融資支持。此外，監(jiān)管對下一步工作特地強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動(dòng)。加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，堅(jiān)持打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。（編輯：朱紫云 審核：夏欣 校對：顏京寧）
