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平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2023年年度業(yè)績報告。該行黨委書記、行長冀光恒在報告致辭中指出，2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。平安銀行主動作為，堅持黨建引領，堅持金融工作的政治性、人民性，積極推進經營管理變革和戰(zhàn)略迭代升級，強化金融風險管理，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)中有進，可持續(xù)發(fā)展之基得以夯實。受持續(xù)讓利實體經濟、調整資產結構及市場波動等因素影響，2023年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1,646.99億元，同比下降8.4%；實現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%，持續(xù)保持正增長；資產總額55,871.16億元，較上年末增長5.0%；不良貸款率1.06%，總體保持穩(wěn)定；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個百分點。平安銀行緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化業(yè)務結構，持續(xù)加大對普惠、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎設施等重點領域的融資支持力度。該行2023年經營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：營業(yè)收入同比下降，凈利潤保持增長。2023年，受持續(xù)讓利實體經濟、調整資產結構及市場波動等因素影響，營業(yè)收入同比下降。通過數字化轉型驅動經營降本增效，加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度，該行實現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。規(guī)模保持穩(wěn)健增長，大力支持實體經濟。2023年末，該行資產總額55,871.16億元，較上年末增長5.0%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,075.09億元，較上年末增長2.4%；該行持續(xù)加大實體經濟支持力度，普惠、制造業(yè)、涉農、綠色金融等領域貸款實現(xiàn)較好增長。負債總額51,147.88億元，較上年末增長4.7%，其中，吸收存款本金余額34,072.95億元，較上年末增長2.9%。強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好。2023年末，不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59；撥備覆蓋率277.63%，風險抵補能力保持良好。踐行精細化管理，資本充足率持續(xù)提升。2023年末，得益于凈利潤增長、資本精細化管理等因素，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.22%、10.90%及13.43%，均滿足監(jiān)管達標要求，較上年末分別上升0.58、0.50及0.42個百分點。業(yè)務策略進階升級，三大板塊協(xié)同發(fā)展零售業(yè)務。2023年，平安銀行積極踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，堅持零售戰(zhàn)略定位不動搖，持續(xù)推進零售業(yè)務變革轉型。2023年末，該行零售客戶數12,543.20萬戶，較上年末增長1.9%，管理零售客戶資產（AUM）40,311.77億元，較上年末增長12.4%，全年零售業(yè)務營業(yè)收入占比58.4%。負債業(yè)務：持續(xù)推進零售存款規(guī)模較快增長。2023年末，該行個人存款余額12,076.18億元，較上年末增長16.7%；全年個人存款日均余額11,470.38億元，同比2022年增長31.9%；代發(fā)業(yè)務對存款的帶動作用持續(xù)增強。2023年末，該行代發(fā)及批量業(yè)務客戶帶來的AUM余額8,100.75億元，較上年末增長22.7%，帶來客戶存款余額2,992.26億元，較上年末增長33.1%。資產業(yè)務：2023年末，該行個人貸款余額19,777.19億元，較上年末下降3.4%，其中，抵押類貸款余額11,623.16億元，較上年末增長4.8%；住房按揭貸款余額3,035.68億元，較上年末增長6.7%；經營性貸款余額6,147.68億元，較上年末增長5.6%；信用卡流通戶數5,388.91萬戶，全年信用卡總消費金額27,815.04億元。私行財富：2023年末，私行客戶AUM余額19,155.15億元，較上年末增長18.2%；財富客戶137.75萬戶，較上年末增長8.9%，其中，私行客戶9.02萬戶，較上年末增長12.0%。2023年，該行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入65.84億元，同比增長2.1%?？蛻艏皵底只脚_：2023年末，該行零售客戶數12,543.20萬戶，較上年末增長1.9%，平安口袋銀行APP注冊用戶數16,603.91萬戶，較上年末增長8.6%，其中，月活躍用戶數（MAU）5,193.67萬戶。對公業(yè)務。2023年，該行對公業(yè)務緊跟國家戰(zhàn)略布局，圍繞服務實體經濟，在產業(yè)金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發(fā)力，持續(xù)加大對重點領域的融資支持力度。從客戶需求出發(fā)，通過長期深度經營，夯實對公業(yè)務發(fā)展基礎,聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產品”，實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展。2023年末，企業(yè)貸款余額14,297.90億元，較上年末增長11.5%；企業(yè)存款余額21,996.77億元，較上年末下降3.4%，主要受外幣市場利率上升影響，該行適當降低外幣企業(yè)存款規(guī)模，持續(xù)加強存款成本管控，優(yōu)化存款結構。做精行業(yè)：該行緊跟國家戰(zhàn)略導向，研判產業(yè)發(fā)展趨勢，做深行業(yè)化服務，持續(xù)構建行業(yè)化經營的差異化優(yōu)勢和護城河。2023年，新能源、新基建、新制造“三新賽道”資產投放規(guī)模2,045.52億元，同比增長32.5%。做精客戶：該行順應對公客戶綜合化、生態(tài)化、一體化經營趨勢，適應市場環(huán)境和客戶需求的變化，強化以客戶為中心的經營理念。2023年末，對公客戶數75.40萬戶，較上年末增加13.81萬戶，增幅22.4%；專精特新合作客戶數較上年末增長160.5%。做精產品：該行圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，做強產品組合，運用創(chuàng)新業(yè)務模式，優(yōu)化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。2023年，該行互聯(lián)網支付結算業(yè)務服務的平臺企業(yè)交易筆數626.63億筆，同比增長110.9%，交易金額32.80萬億元，同比增長18.5%；供應鏈金融融資發(fā)生額13,331.85億元，同比增長14.1%；跨境貿易融資發(fā)生額1,739.89億元。資金同業(yè)業(yè)務。2023年，平安銀行資金同業(yè)業(yè)務圍繞國家活躍資本市場、金融服務實體相關戰(zhàn)略部署，加大債券做市業(yè)務開展力度，持續(xù)豐富客戶業(yè)務產品，助力金融市場高質量發(fā)展，服務實體融資和避險。專業(yè)投資能力服務市場:報告顯示，2023年，該行債券交易量的市場份額為3.2%，綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量861.55億元，同比增長209.9%。2023年，該行機構交易活躍客戶達578家，機構銷售的現(xiàn)券交易量2.67萬億元，同比增長21.4%。專業(yè)銷售能力服務客戶：該行依托金融機構生態(tài)合作優(yōu)勢，搭建債券一、二級市場服務的橋梁，服務實體發(fā)債融資。2023年，該行同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模2,079.08億元，同比增長49.8%；2023年末，“行e通”平臺累計合作客戶達2,556戶，通過“行e通”平臺銷售的第三方基金產品余額達1,856.20億元，較上年末增長66.8%；2023年末，該行托管凈值規(guī)模8.70萬億元，較上年末增長5.8%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達1.75萬億元，較上年末增長9.4%。專業(yè)避險產品服務企業(yè):“平安避險”業(yè)務積極落實國家對普惠金融服務相關要求，打造服務實體企業(yè)避險的標桿模式。2023年，該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達12,859戶，同比增長11.8%。強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好2023年，宏觀經濟運行整體回穩(wěn)向好，平安銀行積極應對宏觀經濟環(huán)境變化，加強資產質量管控，推動風險防范和化解。該行資產質量整體平穩(wěn)，風險抵補能力保持良好。報告顯示，2023年末，該行逾期貸款余額占比1.42%，較上年末下降0.14個百分點；逾期60天以上貸款占比0.78%，較上年末下降0.09個百分點；逾期90天以上貸款占比0.62%，較上年末下降0.11個百分點；關注貸款占比1.75%，較上年末下降0.07個百分點；不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個百分點；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59，較上年末分別下降0.09和0.10。該行撥備覆蓋率277.63%，風險抵補能力保持良好。持續(xù)加強資產質量管控，加大問題資產處置力度。2023年，該行核銷貸款685.85億元，同比增長14.7%；收回不良資產總額325.95億元，其中收回已核銷不良資產本金191.42億元（含收回已核銷不良貸款177.79億元）。踐行普惠金融、綠色金融、助力鄉(xiāng)村振興2023年以來，平安銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署和金融監(jiān)管要求，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，將“真普惠、真小微”落到實處。通過不斷深化線上化、數字化布局，以多元業(yè)務模式協(xié)同發(fā)展，持續(xù)加大普惠金融支持力度。在產品上，通過對多維經營數據的不斷豐富，全方位識別和認定客戶的經營情況，為小微客戶提供更加貼合其經營特點的金融產品。同時，該行積極響應監(jiān)管機構為小微客戶減費讓利的號召，通過發(fā)送利息券、減免企業(yè)及個人結算、開戶等費用，降低普惠小微客戶金融服務獲得成本，助力小微企業(yè)減負。報告顯示，2023年末，該行表內外授信總融資額51,489.58億元，較上年末增長4.2%。其中，單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計戶數103.22萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比83.9%，小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額5,720.80億元，較上年末增長8.3%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額739.98億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為12.9%；2023年，普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額4,039.43億元，新發(fā)放貸款加權平均利率同比下降1.23個百分點，不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展，2023年末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長2.7%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%。同時，該行堅定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認真踐行國家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業(yè)重大項目，全面助力實體經濟綠色高質量發(fā)展。2023年末，該行綠色貸款余額1,396.47億元，較上年末增長27.2%。平安銀行認真貫徹落實黨的二十大精神，把促進共同富裕作為金融工作的出發(fā)點和著力點，持續(xù)做好金融服務鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，并依托數字鄉(xiāng)村生態(tài)圈，支持脫貧地區(qū)和國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，不斷提升服務質效，支持實體經濟發(fā)展。2023年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金371.09億元，累計投放1,063.63億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡79,376張，累計發(fā)卡193,306張；惠及農戶6.74萬人，累計109.74萬人；2023年末，涉農貸款余額1,316.80億元，較上年末增加256.72億元，增幅24.2%。冀光恒指出，展望2024年，建設金融強國的號角已經吹響。平安銀行將持續(xù)深化黨建引領，積極融入國家戰(zhàn)略，有效推動各項改革轉型舉措落地實施，穩(wěn)步提升金融服務實體經濟的能力，持續(xù)強化金融風險防控，深入踐行金融高質量發(fā)展，努力在助力強國建設的進程中作出應有的貢獻。

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